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    建議大力推動向民營企業發放中長期貸款

    作者:史和平   信息來源:民建中央網站   發布時間: 2019年04月12日
      
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      民營經濟作為我國經濟社會的重要組成部分,在繁榮城鄉經濟、優化經濟結構、增加財政收入、安排勞動就業、富裕城鄉群眾等方面有著極其重要的地位,已成為我國經濟發展最具活力的增長點和重要的支撐力量。

      經過四十年的快速發展,我國民營企業陷入轉型期困境,發展速度明顯下降,企業困難增加,尤其是中小型企業受影響程度更大。主要表現在:企業供銷形勢緊張,貨款拖欠增多,資金越來越困難,企業利潤空間越來越小,部分企業正常生產經營受到制約,部分企業面臨停產或半停產,大批民營企業搖搖欲墜,甚至破產倒閉。而對于長周期的經營模式與一年期的短期流動資金貸款之間的周期錯配現狀,進一步加大了這種類型民營企業的生存困難。尤其是對于從事項目型裝備制造業的民營企業而言,訂單金額一般普遍較高、訂單完成周期通常超過一年以上,加上普遍存在的以貨款充當質量保證擔保的商業習慣,從組織訂單項下的采購、生產開始,到最后收回全部訂單項下的貨款,周期短則一至二年,長則三到五年。由于訂單金額一般普遍較高,企業很難完全利用自有資金完成整個過程的資金墊付,必須使用流動資金貸款。但是,目前銀行實際投放的中長期流動資金貸款產品極少,即使對于個別資質特別優良的民營企業,所發放的中長期流動資金貸款也必須具備足額的固定資產抵押擔保。使用短期流動資金貸款來進行長周期的項目型裝備制造業運營,其中隱含的流動性風險是非常高的。在長達數年的訂單完成與貨款回收的過程中,企業必須階段性的籌措資金歸還短期信貸,再重新獲得貸款用于彌補為歸還短期信貸而額外籌措的資金。一方面進一步提升的整個項目周期內的資金成本,另一方面也時刻承擔著還貸-重新貸款中的諸多不確定性因素。在項目實周期內,一旦宏觀面發生波動,或者企業本身綜合基本面發生波動(而非貸款所投放的具體項目的經營發生波動),都會直接影響到還貸-重新貸款過程的不確定性。

      2019年1月22日,國家發展改革委就宏觀經濟運行情況舉行發布會。為助力民企紓困、推動民企發展,國家發改委新聞發言人孟瑋在會上表示,國家發改委將鼓勵銀行向民營企業發放3年期以上的中長期貸款,特別是先進制造業的中長期貸款。

      目前,存在的中長期貸款的品種,一般為基本建設貸款、技術改造貸款、并購貸款、房地產貸款、中期流動資金貸款。除中期流動資金貸款可以用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用和鋪底流動資金占用外,實際上基本上中長期貸款就是固定資產貸款或項目貸款的同義詞。即使是當前存在的中期流動資金貸款,貸款期限也最多三年。并且,這種中期流動資金貸款也很少直接向民營企業發放,而是以企業主個人的名義申請,以企業主個人名下的股東資產作為抵押擔保,用于企業的生產經營。

      一方面,這種中期流動資金貸款在期限上難以覆蓋項目型裝備制造業的經營周期,另一方面,以企業主個人的名義申請,以企業主個人名下的股東資產作為抵押擔保,也極大的制約了可以使用的貸款總量。畢竟自然人貸款有其固有的額度限制,且企業主個人名下也難有高額的私人股東資產。對于從事實體經濟的民營企業而言,企業主的主要資金,基本上都投入了企業經營而不是私人財產。

      在解決民營企業融資難、幫助民營企業走出短時間的困境、從而穩定實體經濟、穩定生產、穩定就業方面,亟需銀行金融機構進一步加大對民營企業的幫扶力度,積極擴大融資投放量、同時靈活配置與民營企業生產經營模式向匹配的金融產品。

      當前中期流動資金貸款的申請方式、抵押擔保形式等各種局限性,對于項目型裝備制造業、先進制造業民營企業而言,不是解渴良方。

      為深入貫徹習近平總書記關于民營經濟發展的重要指示精神,積極響應國家發改委號召,大力推動向民營企業發放中長期貸款,建議:

      1、變中期流動資金貸款為中長期流動資金貸款,期限由原中期流動資金貸款的1年至3年(不含1年,含3年),延長至1年至5年(不含1年,含5年),以覆蓋項目型裝備制造業、先進制造業民營企業的訂單經營周期。

      2、變當前面向民營企業的中期流動資金貸款主要向民營企業主個人發放的形式為向民營企業發放。

      3、積極擴大中長期流動資金貸款的抵押擔保物種類,由目前千篇一律的企業主私人房產,擴大至應收帳款和存貨。在正常條件下,企業應收帳款的增加和其銷售的增加有著密切的關系。銀行以應收帳款作抵押發放貸款,使銀行貸款的回收有了安全保證,同時也支持了企業的發展。

      (作者系民建上海普陀區委副主委,上海嘉成軌通安全保障系統股份公司董事長)

    責任編輯:范可新
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